한국은행이 기준금리를 인상하거나 인하 정책을 결정하게 되면 시장금리에도 영향을 미치게 되는데, 그 파급경로는 단기금리와 장기금리를 거쳐 자산가격과 신용 그리고 환율에 까지 영향을 미치게 됩니다. 또한 시장의 기대심리가 작동을 하면서 총수요 변화에도 영향을 끼치게 되면서 결과적으로 생산과 물가에 영향을 주게 됩니다. 그만큼 한국은행의 통화정책중 하나인 기준금리 결정은 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 기준금리 인상 인하 시 시장금리 파급경로와 효과 각 나라별로 중앙은행의 역할을 하는 은행들이 있는데 우리나라 같은 경우에는 한국은행이 그 역할을 담당하고 있습니다. 한국은행은 화폐를 발행하거나 화폐의 양이나 가격에 영향을 미칠수 있는 통화정책을 독점적으로 추진할 수가 있는데 한국은행의 통화정책 목표는 물가를 ..
수신금리는 은행 예금상품에 적용받는 금리이고, 여신금리는 대출상품에 적용받는 금리입니다. 은행의 주요업무는 수신과 여신업무인데요. 수신은 고객으로부터 예금을 받는 업무를 말하는 것이기 때문에 예금과 같은 의미로 볼수 있습니다. 이에 반해 여신은 은행이 고객들에게 자금을 빌려주는 것을 뜻하는데 이것을 대출이라고 부릅니다. 그래서 수신과 여신을 다른말로는 예금과 대출로 해석할 수가 있습니다. 수신금리 여신금리란 무엇인가? 수신금리는 고객이 은행에 예금을 할 때 적용받는 금리를 뜻하고, 여신금리는 고객이 은행으로부터 대출을 받을 때 적용받는 금리를 뜻합니다. 예금금리와 대출금리의 결정구조를 살펴보면 예금금리는 한국은행의 기준금리와 은행의 자금보유현황 그리고 금융시장 상황 등을 고려해서 결정을 하게되고, 대출금..
금융상품에 따라서 금리적용 방식을 고객이 직접 결정을 할 수가 있는데 이때 금리 적용방식은 고정금리와 변동금리로 구분을 할 수가 있습니다. 주로 대출상품을 거래할 때 고정금리와 변동금리를 선택하게 되는데요. 고정금리는 만기때까지 금리가 고정이 되어있는 방식이고, 변동금리는 시장금리 상황에 따라 금리수준이 달라지는 방식을 말합니다. 고정금리 변동금리란 무엇인가? 고정금리는 말그대로 대출기간 동안 약정한 금리가 만기때까지 변하지 않고 고정이 되어 있는 방식의 금리를 뜻합니다. 주로 예금상품이나 채권, 기업어음, 양도성예금증서 등의 금융상품이 고정금리를 선택하고 있습니다. 변동금리는 대출기간동안 적용되는 금리가 시장상황에 따라서 달라지는 방식의 금리를 뜻합니다. 금리가 변동되는 주기는 주로 3개월, 6개월, ..
명목금리라고 하는 것은 명목이라는 말에서도 알수가 있듯이 겉으로 내세우는 금리를 말하는 것인데, 물가상승률이 반영되지 않은 금리를 명목금리라고 부릅니다. 실질금리는 명목금리에서 인플레이션을 차감한 것을 말하며, 실제 물가상승률을 반영하고 있기 때문에 금리의 실질적인 구매력을 나타내는 것이 바로 실질금리입니다. 이것과 관련된 경제이론이 피셔효과 입니다. 명목금리 실질금리 - 피셔효과에 대한 이해 실질금리와 관련해서 경제학자인 어빙 피셔 교수는 시중 금리와 인플레이션 기대 심리의 관계를 해석한 경제이론을 제시하였는데 이것을 피셔효과(Fisher Effect)라고 부릅니다. 피셔효과는 한마디로 이야기를 해서 시중의 명목금리와 실질금리의 차이는 인플레이션의 예상치와 같다 라는 것을 주장하고 있는 이론입니다. 피..
제1금융권은 은행을 말하며, 제2금융권은 은행을 제외한 나머지 금융기관들을 뜻하는데 여기에는 비은행예금취급기관, 금융투자업자, 보험회사, 기타 금융기관 등이 있습니다. 일반적으로 금융권에서는 은행의 수신과 여신의 기능에 따라 제1금융권과 제2금융권으로 구분해서 부르고 있습니다. 오늘은 은행 종류와 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다. 제1금융권 제2금융권 은행 종류 금융이라고 하는 것은 자금을 융통해주는 것을 뜻하는데 금융권은 이러한 금융에 관계된 일을 하는 사람들의 영역이나 범위를 뜻하고 있는 용어입니다. 일반적으로 금융권의 역할은 자금을 중개해주는 일을 하는 것인데 가장 대표적인 기관이 바로 은행입니다. 은행은 돈이 남는 사람들로부터 예금을 받아서 돈이 필요한 사람들에게 대출을 해주는 일을 하는데 이..
이자라고 하는 것은 남에게서 돈을 빌려 쓴 대가로 지급하는 일정 비율의 돈을 뜻하는데 계산방법에 따라 단리와 복리로 구분을 하게 됩니다. 단리는 원금에 대해서만 이자를 적용하는 것을 말하고, 복리는 원금에서 발생된 이자에 대해서도 이자를 계산해주는 방식을 의미합니다. 그래서 단리는 원금 + 이자이고, 복리는 원금 + 이자의 이자를 지급하는 방식을 뜻합니다. 단리와 복리 - 이자계산방식과 공식 단리는 원금에만 이자를 지급하기 때문에 처음에 투입된 원금에 대해서만 이자계산을 해주고, 원금에서 발생된 이자에 대해서는 추가로 이자계산을 하지 않습니다. ☞ 지식백과 단리와 복리란 예를들어서 100만원을 연5%로 주는 단리상품에 3년간 가입한다고 치면 최초 가입시점의 원금 100만원에 대해서만 이자계산을 하게 됩니..
코픽스란 자금조달비용지수를 말하는 것인데, 은행이 실제로 자금을 조달하는데 들어가는 비용을 반영한 기준금리를 코픽스금리라고 부릅니다. 코픽스금리 종류는 신규취급액기준, 잔액기준, 단기코픽스가 있으며, 추가적으로 신잔액기준 코픽스가 있습니다. 코픽스는 대출 기준금리로써 활용이 되기 때문에 주택담보대출과 밀접한 관계를 가지고 있는 금리입니다. 코픽스란 무엇이고 코픽스금리 종류 은행은 고객들로부터 받은 예금을 가만히 가지고 있는게 아니라 그 돈을 다른 고객들에게 대출을 해주고, 이자수익을 얻는 사업을 하는 기업입니다. 그렇다보니 예금에 들어가는 이자는 은행입장에서 보면 비용에 해당하는 것이고, 이러한 비용에 해당하는 이자율을 전부 감안해서 가중평균한 것이 바로 코픽스금리입니다. 코픽스는 한달에 한번 우리나라의..
CP금리란 기업어음이 거래가 될 때 적용받게 되는 이자율을 뜻합니다. 기업어음을 줄여서 CP라고 부르는데, 기업어음이라고 하는 것은 신용도가 양호한 기업이 단기자금을 마련하기 위한 목적으로 발행하는 만기 1년 미만의 융통어음을 말합니다. CP금리는 기업의 자금사정이 좋은지 나쁜지를 판단할 수 있는 중요한 지표로써 사용이 되고 있습니다. CP금리란 무엇인가 - 기업어음 발행구조와 신용평가등급 기업어음인 CP는 융통어음입니다. 융통어음은 상거래 없이 순전히 단기자금을 빌리기 위해 발행되는 어음인데 만기시에 약속한 원금과 이자를 일시에 지급하는 어음의 한 종류중 하나입니다. 일반적으로 어음이라고 하면 진성어음을 뜻하는데 상거래시 발행되는 진성어음과 달리 융통어음은 신용평가기관의 신용등급 평가를 기준으로 발행하..
CD금리란 은행이 발행하는 양도성예금증서인 CD가 발행되어 유통시장에서 거래가 이루어질 때 적용받는 이자율을 의미 하는데 양도성예금증서를 줄여서 CD라고 부릅니다. 양도성 예금증서라는 말에서도 알수가 있듯이 CD는 은행의 정기예금상품에 무기명 양도성을 부여한 금융상품을 뜻합니다. CD금리란 - 양도성 예금증서인 CD란? 통상적인 예금통장은 타인에게 양도가 불가능하지만 CD는 제3자에게 양도가 가능한 무기명으로 된 정기예금증서라는 것이 가장 큰 특징입니다. 만기는 1년 미만이고, 3개월 91일물이 대표적이라고 보시면 되겠습니다. CD금리는 CD가 발행이 되어서 유통시장에서 거래가 이루어질 때 적용받는 금리를 뜻하는데, 주로 대출이나 파생상품 등의 기준금리로써 활용이 되고 있습니다. 그림을 보시면 CD는 은..
콜금리는 콜시장에서 자금 거래가 이루어질 때 지급하게 되는 이자율을 뜻하는데 콜시장은 은행 등의 금융기관이 일시적으로 부족한 자금을 다른 금융기관에 빌려달라고 요청할 때 이용하는 시장을 뜻합니다. 금융기관들도 일시적으로 돈이 필요 할 때가 있는데 이때 일시적인 자금 과부족을 해소하기 위해 이용하는 시장이 바로 콜시장입니다. 콜금리란 무엇인가 - 콜시장 거래구조 콜시장은 신용콜이라고도 부르며, 1일물에서 최장 90일물이 거래가 되는 시장입니다. 일시적인 과부족만 해결하면 되므로 대부분의 콜거래는 하루만 돈을 빌려쓰고 바로 갚는 거래라고 보시면 되겠습니다. 콜시장은 전체 거래의 98.5%가 자금중개기관을 통해서 거래가 이루어지는데 주로 한국자금중개, 서울외국환중개, KIDB중개와 같은 중개기관을 통해서 거래..
서울시 청년월세지원사업은 서울시에 거주중인 청년의 주거수준향상과 주거비 부담 완화를 위해 월 20만원(평생 1회) 월세를 지원하는 사업입니다. 만19세~39세이하 청년1인 가구가 대상이며, 지원금은 월 20만원 입니다. 지금 하반기 신청공고가 나왔는데 그 내용을 정리해 보았습니다. 서울시 청년월세지원 사업개요 사업명은 2021년 서울시 청년월세지원 사업이며, 지원대상은 신청일 기준 서울시에 거주하는, 만 19세에서 39세 이하의 청년 1인가구를 대상으로 하고 있습니다. 지원내용은 월 20만원 이하의 범위 한도내에서 지원이 되며, 최대 10개월 총200만원이 지원이 됩니다.(생애 1회) 선정인원은 청년 1인가구 2만 2천명이며, 선정방법은 임차보증금.월세 및 소득기준, 4개 구간으로 나누어서 선정하고 인원..
기준금리란 한 나라의 금리체계의 기준이 되는 정책금리를 뜻합니다. 우리나라에서는 한국은행의 금융통화위원회에서 기준금리를 결정을 하게 되는데요. 한국은행의 기준금리는 환매조건부증권인 RP를 거래할 때 사용되는 RP금리가 기준금리로 채택이 되어서 사용되고 있습니다. 기준금리란 무엇인가 금융통화위원회에서는 년간 기준금리를 8회 결정하게 되고, 이때 결정된 기준금리는 은행간 거래시 사용되는 초단기금리인 콜금리에 영향을 주게되고, 이는 곧 시장금리 전반에 영향을 미치게 됩니다. 금리의 기준이 되는 기준금리라고 하는 것은 특정한 금리에 대해서 기준이 되는 금리를 뜻하고 있습니다. 한국은행 기준금리는 모든 금리의 기준금리로 사용이 되고 있고, 이밖에 금융기관 간의 거래의 기준금리는 주로 CD금리가 활용이 되고 있으며..
